揭1.9亿罚款背后银行乱象：顶风作案 输血楼市

　　票据违规操作、变相“输血”楼市、巧立名目地收费、不良腾挪至表外……近年来，不少银行在这些业务上打政策的擦边球，埋下隐患。有的“不慎打出界”，直接引爆了暗伏的风险。对此，银监会再次掀起整治风暴。在4月7日的发布会上，银监会将今年定为“强监管年”，严查金融违规行为。更具威慑的是，仅今年一季度，银监会系统就已开出1.9亿元的罚单，罚没的总金额达到去年全年的七成。

　　“强监管年”拉开大幕

　　一个月前，银监会主席郭树清在履新后的首次发布会上说道，要把“坚决治理各种金融乱象”列为重点工作之一。话音落下不久，4月7日，银监会党委委员、主席助理杨家才在新闻发布会上再次明确，2017年将是“强监管”的一年，也是“监管问责”的一年，银监会在上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作。

　　事实上，在此之前，银监会已经启动了“强监管”。银监会法规部主任刘福寿在会上介绍了近期银监会的处罚情况。2017年一季度，银监会系统做出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

　　其中，罚没的总金额达到去年全年的七成，整肃力度明显加大。数据显示，2016年银监会共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿元，处罚422名金融从业者，取消88名高管任职资格，42名从业者终身禁止从事银行业务。

　　不仅如此，仅今年3月29日一天，银监会就针对票据违规操作、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，对17家银行做出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。

　　对擦边球行为“开刀”

　　银监会披露的这几种乱象，也是近年来商业银行频频见诸报端的几大问题。例如票据违规操作，去年先后被卷入票据风险事件的银行数量上升，从国有银行、股份银行到城商行无一幸免。银行自身的风控漏洞成为票据风险滋生的温床。曾曝出票据案的一家股份制银行人士对北京商报记者透露，该行以前核查票据多是走形式、报报表，不会真正落实核查。

　　变相为楼市“输血”，是银行频吃罚单的另一个原因。去年四季度以来，楼市迎来新一轮调控政策，监管对资金违规流入楼市的查处力度也同步升级，因此挨了“板子”的银行数量更远远超过在票据业务上“踩雷”的银行数量。其中，今年1月，上海银监局对江苏银行上海分行开出了近478万元的巨额罚单，原因是该行给房地产公司违规融资用于支付土地出让金。

　　相比银行直接给客户放出的贷款，银行与一些第三方金融机构间的灰色交易链，违规输送着更多的资金进入楼市。3月底，北京商报记者在调查中发现，一家金融外包机构仍在顶风作案，为客户的房屋首付提供动辄百万元的贷款，这些资金全部来自于银行。该机构人士颇为自信地介绍：“我们有渠道，每个月可以从银行获得至少1亿元的贷款。客户自己去银行借贷，银行可能不会做，我们认识的都是内部人员，主管、经理级的，而且每个月从银行贷那么多钱出来，材料递过去，银行有的看，有的就不看了。”

　　此外，业内人士介绍，银行惯用的一种做法，就是将事实已经发生的逾期贷款纳入到关注类贷款;或是将已经产生的不良资产通过信托等通道出表，再对这类资产回购;再或者用“击鼓传花”式的放贷手法将不良资产转移。

　　银行监管渐进规范

　　其实，早在2015年银监会就对监管处罚工作组织架构进行了重大改革。当年1月，银监会按监管职责内容重新命名了各机构监管部，例如将此前神秘的“监管一部”、“监管二部”直接改为“大型商业银行监管部”、“全国股份制商业银行监管部”，同时设立了城市商业银行监管部和信托监督管理部，并对统计部、银行业案件稽查局、融资性担保业务工作部三个部门进行了改造等。

　　2015年修订的《中国银监会行政处罚办法》，调整了行政处罚职责分工，建立“调查、审理、决定”相分离的新型行政处罚工作机制;加大了处罚惩戒力度，强调行政处罚“双处”原则。值得一提的是，该次修订还增加了“公开透明、警示告诫，建立行政处罚信息公开制度”的条例，此后银行的种种问题也因处罚公司相继被曝光。

　　但有业内人士指出，在银监会不断完善监管处罚制度的情况下，银行的违规行为仍屡见不鲜，也说明了金融违规现象已具有一定的普遍性。

　　今年将“扎紧制度笼子”

　　另一方面，监管在一些制度条例上仍相对薄弱，也给了银行“犯错”的机会。郭树清坦言，金融风险的产生，很大程度是源于监管制度缺失，就是所谓的“牛栏里关猫”，今年将及时更新已经滞后于业务和风险发展的监管规制。